PTZ 2024 : les nouveautés à maîtriser pour saisir votre opportunité immobilière !

Avec les taux immobiliers grimpant à près de 4 %, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) se positionne comme une solution incontournable pour les ménages modestes. En 2024, ce dispositif, prolongé et optimisé, vous offre la possibilité d’emprunter sans payer d’intérêts, avec en prime une période de remboursement différé. Déjà adopté par des millions de primo-accédants, le PTZ continue de se réinventer pour faciliter l’accès à la propriété en France.

Découvrez les nouveautés de cette année, qui pourraient transformer votre projet immobilier en réalité.

Un atout majeur pour les primo-accédants

Le Prêt à Taux Zéro est bien plus qu’une aide financière, c’est un tremplin vers la propriété pour les foyers aux revenus modestes. Destiné aux primo-accédants, ce prêt sans intérêt, soutenu par l'État, vous permet de financer une partie de l’achat de votre première résidence principale. Avec des durées de 20 à 25 ans et une phase de remboursement différé jusqu'à 15 ans, ce dispositif vous offre une flexibilité unique. Le PTZ, qui ne couvre pas la totalité du coût d’achat, se combine parfaitement avec d'autres financements, vous offrant un soutien solide pour concrétiser votre projet de devenir propriétaire.

Les nouveautés 2024 : ce qu’il faut savoir

Le PTZ 2024 arrive avec des ajustements significatifs, dévoilés par Bruno Le Maire, ministre de l'Économie. Voici les points clés :

• Prolongation jusqu'en 2027 : Le dispositif est prolongé pour trois années supplémentaires.
• Zone éligible pour les logements neufs : Seuls les biens situés en zones tendues (A, Abis, B1) sont éligibles pour un achat en VEFA.
• Plafonds de revenus relevés : Les seuils d’éligibilité sont augmentés, élargissant l’accès aux classes moyennes.
• Nouvelle tranche de revenus : Une quatrième tranche a été créée pour les ménages gagnant entre 37 000€ et 49 000€.
• Exclusion des maisons neuves individuelles : Le PTZ se concentre sur les logements collectifs en zones tendues et les logements anciens à rénover.
• Augmentation du financement : Le montant finançable via le PTZ passe de 40% à 50%, particulièrement pour les ménages modestes et aux logements dans certaines zones. Les locataires de logements sociaux qui souhaitent devenir propriétaire de leur résidence principale peuvent désormais bénéficier d’un PTZ à hauteur de 20%, contre 10% auparavant.
• Reclassement des communes : 688 nouvelles communes, comme Nantes et Rennes, sont désormais en zones tendues depuis l'arrêté du 5 juillet 2024, rendant plus de foyers éligibles. Retrouvez la liste des communes concernées.

PTZ 2024 : vers un élargissement massif des bénéficiaires

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) version 2024 s’apprête à toucher près de 6 millions de nouveaux bénéficiaires grâce à un assouplissement des critères d'éligibilité. Le gouvernement a ainsi ouvert la porte à de nombreuses classes moyennes jusqu'ici exclues du dispositif, couvrant désormais 29 millions de foyers fiscaux contre 23 millions auparavant.

Avec des aides de l’État allant de 5 000 à 40 000 euros par achat, ce nouveau PTZ permet de faire baisser le taux d'intérêt moyen d'une opération de 4,4% à 3%.

Comme l'a précisé Bruno Le Maire, « si vous gagnez entre 2 500 et 4 000 euros, aujourd'hui vous n'avez pas droit au PTZ. Demain, vous y aurez droit. »

Ce remaniement du PTZ vise à surmonter les limites de la version précédente, qui n'avait pas réajusté les seuils de ressources depuis 2016, offrait un financement limité à 40%, et ne ciblait pas suffisamment les ménages modestes. De plus, il tentera de réduire la construction excessive de maisons individuelles en zones peu denses.

Nouvelle grille de revenus 

Les réformes incluent une révision des seuils de revenus, particulièrement pour les zones tendues (A, Abis, B1). Désormais, davantage de ménages pourront bénéficier de ce prêt avantageux, avec un soutien renforcé pour les foyers modestes. Voici les nouveaux seuils pour 2024, selon la zone géographique et la taille du foyer.

Plafonds d'emprunts en vigueur depuis le 1er avril 2024

Pour accéder au PTZ en 2024, il est essentiel de respecter des conditions de ressources spécifiques, qui varient en fonction de la taille de votre foyer et de la localisation de votre futur logement (zones A, B1, B2, C).

Le PTZ 2024 couvre, sous certaines conditions, une partie du coût total de votre projet immobilier. Le montant accordé dépend de la zone géographique de votre bien, du nombre de personnes qui y vivront, ainsi que de la nature du bien (neuf ou ancien).

Le calcul du montant du PTZ auquel vous avez droit s’effectue en appliquant un pourcentage au coût total de l’opération (TTC), dans la limite des plafonds fixés par la loi.

Voici les plafonds établis depuis le 1er avril 2024 pour déterminer le montant de votre PTZ :

Important : Si vous achetez un logement neuf, il doit impérativement être situé dans une zone A, Abis ou B1 pour être éligible.

Extension du PTZ : 209 nouvelles communes éligibles

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) s'étend à de nombreuses nouvelles communes, ciblant spécifiquement les zones où l'accès au logement est le plus compliqué. Parmi les 209 localités désormais éligibles, on retrouve des villes comme Bordeaux, Auxerre, Besançon, Bidart, Le Mans, et Cournon d'Auvergne. Cette expansion témoigne d'un investissement conséquent de 850 millions d'euros par l'État, renforçant l’engagement à rendre la propriété plus accessible dans les zones en forte tension.

Logements éligibles au PTZ 2024

Le PTZ 2024 s'applique à une variété de biens immobiliers, qu'ils soient neufs ou anciens. Il peut être utilisé pour financer :

• L'achat d'une résidence principale, avec ou sans travaux.
• La construction d'un logement neuf en zones A, Abis, et B1.
• La conversion d'un local commercial en habitation.
• L'acquisition d'un logement social existant.
• L'achat d'un logement en location-accession, sous certaines conditions.

Conditions spécifiques pour les logements anciens

Pour bénéficier du PTZ sur un bien ancien, celui-ci doit être situé en zones B2 ou C, nécessiter des travaux représentant au moins 25 % du coût total, et ces travaux doivent réduire la consommation énergétique à un maximum de 331 KWh/m² par an.

Le gouvernement sollicite la mobilisation des banques

Le gouvernement appelle les banques à jouer un rôle actif en offrant des prêts sans intérêt supplémentaires, en complément du PTZ financé par l'État. Le Crédit Agricole, déjà leader dans la gestion des Prêts à Taux Zéro, a répondu favorablement en proposant jusqu'à 20 000 euros supplémentaires de crédit à taux zéro.

Par exemple, un ménage à faibles revenus achetant un bien de 100 000 euros pourrait bénéficier d’un prêt sans intérêt totalisant 70 000 euros, combinant 50 000 euros du PTZ et 20 000 euros de la banque.

En parallèle, Bruno Le Maire continue de collaborer avec la Banque de France pour simplifier les conditions d'octroi de crédit, en visant un assouplissement des règles actuelles, sans remettre en cause directement le plafond d'emprunt d'un tiers des revenus.

Qui finance le PTZ ?

Le PTZ est entièrement financé par l’État et géré par la SGFGAS (Société de Gestion de Fonds de Garantie de l’Accession Sociale à la Propriété). Pour bénéficier de ce prêt, il est impératif de passer par une banque conventionnée, autorisée à distribuer le PTZ. Cette banque aura signé une convention avec la SGFGAS et devra indiquer dans l'offre de prêt le montant du crédit d'impôt accordé, assurant ainsi la transparence du coût pris en charge par l'État.

La liste des organismes habilités à distribuer le PTZ 2024 est disponible sur le site officiel de la SGFGAS.

Un impact sociétal et environnemental positif

Le PTZ 2024 ne se limite pas à l'aspect financier. Il vise aussi à renforcer la cohésion sociale et à encourager des pratiques éco-responsables en favorisant l’acquisition de logements énergétiquement performants.

Saisissez l'opportunité 2024

Les réformes pour 2024-2027 ouvrent de nouvelles perspectives pour les primo-accédants. Si vous êtes éligible, ne manquez pas cette opportunité unique pour devenir propriétaire, que ce soit pour un logement neuf ou ancien. Ce prêt avantageux pourrait bien être la clé de votre avenir immobilier.